Nieuwe kopers hadden 'gratis geld' kunnen mislopen door geen gebruik te maken van Lifetime ISA's
Het afgelopen jaar hebben veel starters mogelijk een aanzienlijk bedrag misgelopen via een spaarprogramma dat is opgezet om de stortingen te stimuleren
Starters kunnen tot wel £ 244 misgelopen zijn miljoen aan 'gratis geld' vorig jaar omdat ze geen gebruik maakten van een door de overheid gesteund spaarprogramma dat bedoeld was om hun inleg te verhogen.
Uit de meest recente gegevens van de HMRC blijkt dat 56.100 mensen hun eerste voet op de vastgoedladder hebben gezet met behulp van een Lifetime ISA (LISA) gedurende het belastingjaar 2022/2023. Een LISA is een gestimuleerd spaarproduct dat is ontworpen om jongeren te helpen spaargewoonten op de lange termijn op te bouwen, zodat ze hun eerste huis kunnen kopen of kunnen sparen voor een comfortabel pensioen.
Vanaf 18 jaar kunnen spaarders onder de 40 betalen tot £4.000 per jaar totdat ze 50 bereiken en de overheid zal een bonus van 25% toevoegen aan de spaargelden – maandelijks toegevoegd – tot een maximum van £1.000 per jaar. Uit gegevens blijkt echter dat er tijdens het laatste volledige belastingjaar (2022/2023) ongeveer 300.000 geregistreerde starters in Groot-Brittannië waren. Dat betekent dat maar liefst 243.900 nieuwe huiseigenaren een overheidsbonus van 25% op hun deposito's hebben gemist - alleen al vorig jaar tot £ 1.000 aan 'gratis geld'.
Nu het sparen voor een aanbetaling wordt geschat op Het duurt gemiddeld 10 jaar. Als iedereen die vorig jaar zijn eerste huis kocht, had gespaard voor een aanbetaling met een Lifetime ISA en elk belastingjaar £ 4.000 had betaald, dan zou hij voor zijn eerste huis een aanbetaling van £ 50.000 hebben gehad.
Dit bestaat uit £40.000 aan directe spaarbijdragen en nog eens £10.000 aan 'gratis geld' via de overheidsbonus. Afhankelijk van of ze in een Cash LISA hadden gespaard of via een Stocks & Shares LISA hadden belegd, had hun storting zelfs meer dan £ 50.000 kunnen bedragen op basis van rentebetalingen of aandelenmarktrendementen.
Brian Byrnes, hoofd persoonlijke financiën bij de spaar- en beleggingsapp Moneybox, die de gegevens verzamelde, zei: “Het sparen van een geschikte aanbetaling blijft een van de grootste hindernissen waarmee velen worden geconfronteerd op weg naar het kopen van hun eerste huis.
“De Lifetime ISA is een fantastische steun geweest voor starters en heeft een hele generatie in staat gesteld hun droom te verwezenlijken: een eigen huis kopen in de hele lengte en breedte van het land. Er zijn ruim 170.000 eerste huizen gekocht sinds het product voor het eerst werd geïntroduceerd in 2017.
“Met meer dan 18 miljoen Britten die in aanmerking komen om een Lifetime ISA te openen, is het echter duidelijk dat de echte kansen en voordelen hiervan producten moeten nog op grote schaal worden gerealiseerd. Alleen al het afgelopen jaar hebben we een toename van 43% gezien in het aantal jonge spaarders dat een Moneybox Lifetime ISA opent.
Omdat het product bedoeld is om een impuls te geven aan starters of latere levensredden, die om een andere reden geld opnemen, brengen momenteel een boete van 25% met zich mee, wat betekent dat spaarders mogelijk minder terugkrijgen dan ze hebben betaald. Uit gegevens van Moneybox bleek dat toen de LISA-spaarders in 2023 een opname deden, dit voor een gemiddelde van £ 758, wat hen £ 158 van hun oorspronkelijke spaargeld kost. Er geldt momenteel ook een prijslimiet van £ 450.000 voor elk onroerend goed dat voor de eerste keer wordt gekocht met een LISA.
Brian Byrnes voegde toe: "Terwijl de Lifetime ISA-prijslimiet voor onroerend goed is tot nu toe minder dan 1% van onze klanten getroffen, erkennen we dat als het prijsplafond was gestegen in lijn met de huizenprijzen, het £ 607.000 zou bedragen. Sinds de Lifetime ISA voor het eerst werd geïntroduceerd in 2017, is de Groot-Brittannië heeft een wereldwijde pandemie, stijgende inflatie, renteverhogingen en een crisis in de kosten van levensonderhoud doorstaan, maar toch zijn de productregels hetzelfde gebleven.
“Dat is de reden waarom we het afgelopen jaar campagne voeren voor HM Treasury om de Lifetime ISA toekomstbestendig te maken, door de limiet voor de aankoopprijs van onroerend goed en de boete voor ongeoorloofde opnames te herzien, om ervoor te zorgen dat deze een broodnodige reddingslijn blijft bieden aan de volgende generatie starters.
“Als we vooruitkijken naar de Voorjaarsbegroting, dringen we er bij de bondskanselier sterk op aan enkele eenvoudige maatregelen te nemen die tastbare financiële voordelen op de korte termijn en de broodnodige geruststelling zouden opleveren voor beginnende kopers die te maken hebben gehad stijgende kosten van levensonderhoud en grotere uitdagingen op het gebied van betaalbaarheid in de afgelopen jaren.”
Mika Slim
Hallo daar! Ik ben Mika Slim, jouw betrouwbare bron voor inzichtelijke en boeiende nieuwsberichtgeving. Met een achtergrond in de journalistiek en een passie voor verhalen vertellen, ben ik toegewijd aan het brengen van de laatste updates en prikkelende analyses over uiteenlopende onderwerpen. Van politiek tot technologie, cultuur tot wetenschap, ik sta klaar om je geïnformeerd en geïnspireerd te houden.
Maar ik beperk me niet tot alleen het melden van het nieuws - ik ben er juist op gericht om de verhalen achter de koppen te verkennen, betekenisvolle gesprekken op gang te brengen en mijn lezers te empoweren om geïnformeerde beslissingen te nemen. Ga met me mee op deze reis terwijl we samen de kronkels van onze wereld doorlopen. Laten we de waarheid ontdekken, aannames uitdagen en streven naar een betere toekomst. Bedankt voor je bezoek en laten we samen het nieuws in duiken!
0 reacties